خرید بیمه بدنه برای کدام خودروهای دست دوم اجباری است؟

فرارو- محاسبه هزینه بیمه بدنه خودرو حالا در کنار محاسبه بقیه هزینه‌های روزمره مثل قیمت گوشت و برنج به دغدغه خیلی‌ها تبدیل شده. افزایش قیمت خودرو، باعث شده خیلی از ماشین‌ها در دسته ماشین‌های لوکس قرار بگیرند. حتی اگر ۵۰ سال از ساخت آن‌ها گذشته باشد! برای همین بهتر است همیشه به ارزش ماشینتان توجه داشته باشید و بدانید که ماشینتان لوکس به حساب می‌آید یا نه؟ اگر قیمت ماشینتان بالای ۱۸۰ میلیون باشد، از همین الان باید به فکر محاسبه هزینه بیمه بدنه خودرو باشید، چراکه اگر بدون بیمه بدنه در خیابان تصادف کنید، حتی اگر مقصر نباشید، بخشی از خسارتی که به ماشینتان وارد شده بر عهده خودتان خواهد بود. برای اینکه ببینید ماشین شما لوکس هست یا نه و اینکه بیمه شخص ثالث تا چه حدی به شما خسارت می‌دهد و نکات مرتبط با محاسبه هزینه بیمه بدنه خودرو را بدانید و سراغ بهترین بیمه بدنه خودرو بروید، این گزارش را تا انتها دنبال کنید.

ملاک تشخیص ماشین‌های لوکس
به گزارش فرارو، شرکت‌های بیمه‌ای برای تشخیص لوکس بودن یک ماشین به شاسی بلند و رینگ پهن آن توجه نمی‌کنند. شاخص یک ماشین لوکس، قیمت آن است. خودرو‌ها از چشم شرکت‌های بیمه به دو دسته تقسیم می‌شوند: متعارف و لوکس. ماشین‌های متعارف ماشین‌هایی هستند که ارزش روز آن‌ها در زمان وقوع حادثه کمتر از نصف سقف تعهدات بدنی بیمه باشد. حالا شاید بپرسید سقف تعهدات بدنی بیمه چقدر است؟ براساس قانون بیمه شخص ثالث، سقف تعهدات بدنی بیمه شخص ثالث، برابر با دیه مرد مسلمان در ماه‌های حرام است. این مبلغ سال ۹۷، ۳۰۸ میلیون تومان بود و در سال ۹۸ با افزایش مبلغ دیه، به ۳۸۰ میلیون تومان رسید. این یعنی ماشینی که ارزش آن بیشتر از ۱۸۰ میلیون تومان باشد لوکس محسوب می‌شود. ملاک تشخیص ارزش خودرو هم کارشناسان بیمه هستند و آن‌ها در زمان تصادف بررسی می‌کنند که ارزش واقعی ماشین چقدر است.

برای اینکه ببینید ماشین شما لوکس هست یا نه، اول باید ارزش ماشینتان را محاسبه کنید. اگر ماشینتان صفر باشد و به تازگی آن را خریده باشید، کارتان راحت است. بهتر است سری به جدول قیمت ماشین‌های صفر بزنید، اما برای محاسبه ارزش ماشین‌های دست دوم، بهترنی راه این است که بین آگهی‌های فروش ماشین‌های دست دوم بگردید تا ببینید در بازار ماشین دست دوم شما با چه قیمتی فروخته می‌شود. با این کار حدودا می‌توان محاسبه کرده که یک خودرو چقدر می‌ارزد و خرید بیمه بدنه برای آن لازم هست یا نه؟

بیمه شخص ثالث چقدر به ماشین‌های لوکس خسارت می‌دهد؟
قانون بیمه شخص ثالث بر اساس یک اصل، سقفی برای تعهدات بیمه‌کننده‌ها در نظر گرفته است. آن هم این است که هیچموقع ارزش یک خودرو بیشتر از ارزش جان یک انسان نیست. برای همین، خسارتی که بیمه شخص ثالث به ماشین‌های لوکس پرداخت می‌کند، نباید بیشتر از تعهدات بدنی بیمه شخص ثالث باشد؛ بنابراین در چنین شرایطی در صورتی که خودرو حادثه دیده بیمه بدنه داشته باشد می‌تواند از پوشش بیمه بدنه خود استفاده کند، در غیر این صورت باقیمانده خسارت بر عهده خود راننده ماشین لوکس است.

این یعنی خسارتی که در تصادف به ماشین‌های لوکس وارد می‌شود، با یک نسبت و تناسب محاسبه می‌شود. بیایید یک مثال بزنیم. فرض کنید یک ماشین در حال حاضر ۳۶۰ میلیون تومان ارزش دارد. همینکه قیمت خودرو بیشتر از ۱۸۰ میلیون است، یعنی این ماشین لوکس به حساب می‌آید. حالا اگر یک پژو ۲۰۶ با این ماشین تصادف کند، بیمه شخص ثالث پژو ۲۰۶، تنها بخشی از خسارت وارد شده به ماشین لوکس را پرداخت می‌کند. فرض کنید در این تصادف که پژو ۲۰۶ در آن مقصر است، مبلغی حدود ۱۰ میلیون تومان به ماشین لوکس خسارت وارد شده. با توجه به اینکه ارزش این ماشین لوکس دو برابر گران‌ترین خودرو متعارف یعنی ۱۸۰ میلیون تومان است، بیمه شخص ثالث تنها نصف خسارت وارد شده به این ماشین لوکس یعنی پنج میلیون تومان را پرداخت خواهد کرد و پنج میلیون باقی مانده را بیمه بدنه ماشین لوکس پرداخت خواهد کرد.

برای همین است که می‌گوییم بیمه بدنه برای ماشین‌های لوکس واجب است. فکرش را بکنید با احتیاط کامل در خیابان مشغول رانندگی هستید و یک پراید از پشت به شما می‌زند. حالا حتی اگر راننده پراید بیمه شخص ثالث داشته باشد، باز هم بخشی از خسارت را باید از جیب خودتان بدهید.

 

ماشین‌های داخلی که لوکس محسوب می‌شوند
بگذارید خیالتان را در مورد ماشین‌های وارداتی راحت کنم، در حال حاضر هیچکدام از ماشین‌های وارداتی زیر ۱۸۰ میلیون تومان نیستند و حتی ارزان‌ترین ماشین وارداتی هم الان لوکس محسوب می‌شود. برای همین بهتر است مستقیم سراغ ماشین‌هایی که در داخل تولید یا مونتاژ می‌شوند برویم. شاید باورتان نشود، اما اگر دنا پلاس توربو صفر خریده باشید، شما یک لوکس‌سوار محسوب می‌شوید و می‌توانید از این به بعد عکس داشبورد ماشینتان را با هشتگ لاکچری در صفحات اجتماعی منتشر کنید. چراکه قیمت این خودرو در حال حاضر ۱۶۳ میلیون تومان است و اگر روند افزایش قیمت‌ها به همین شکل ادامه پیدا کند، ممکن است دنا هم در بین ماشین‌های لوکس قرار بگیرد. در بین دیگر محصولات ایران خودرو پژو ۲۰۰۸ که ۳۳۰ میلیون تومان قیمت دارد و پژو ۵۰۸ که ۵۵۰ میلیون تومان فروخته می‌شود در بین ماشین‌های لوکس قرار دارند. این یعنی بیمه شخص ثالث راننده مقصر، تنها ۳۰ درصد خسارت وارد شده به پژو ۵۰۸ را پرداخت خواهد کرد. هایما S۵ و S۷ که هر کدام ۲۶۰ و ۲۸۰ میلیون تومان قیمت دارند در کنار رنو کپچر، پیکاپ و سوزوکی ویتارا دیرگ ماشین‌های لوکسی هستند که توسط ایران خودرو مونتاژ می‌شوند.

در بین محصولات سایپا، چانگان CS۳۵ اخیرا به جمعا ماشین‌های لوکس پیوسته و حتما لازم است برای آن بیمه بدنه بخرید. چرا که قیمت روز آن در حال حاضر ۱۸۱ میلیون تومان است. کیا سراتو و سیتروئن C۳ دیگر محصولاتی هستند که توسط سایپا مونتاژ می‌شوند و حالا خرید بیمه بدنه برای آن‌ها ضروری است.

برلیانس کراس هم به زودی به جمع ماشین‌های لوکس می‌پیوندد. چراکه قیمت آن به ۱۶۸ میلیون تومان رسیده و فاصله کمی تا مرز ۱۸۰ میلیون تومان دارد. رنو ساندرو اتوماتیک هم وضعیتی مظابه برلیانس دارد. ساندرو استپ‌وی اتوماتیک ۱۸۰ میلیون است و می‌توان آن را به عنوان ارزان‌ترین ماشین لوکس معرفی کرد. پیکاپ دو کابین ریچ دیگر محصول پارس خودرو است که شرکت‌های بیمه به چشم ماشین لوکس به آن نگاه می‌کند.

همیشه قیمت ماشینتان را بدانید
نکته‌ای که باید به آن توجه کنید این است که کارشناسان بیمه صرفا ارزش خودرو در لحظه تصادف را بررسی می‌کنند و کاری با این ندارند که شما ماشینتان را چند خریده‌اید و موقع خرید بیمه بدنه قیمت ماشینتان چقدر بوده است. برای همین بهتر است همیشه اطلاعاتتان را در مورد قیمت ماشین به روز نگه دارید. چراکه ممکن است در این چند وقت با گرانی دلار، قیمت ماشینتان بالا رفته باشد و خودش را بین ماشین‌های لوکس قرار داده باشد. همین الان اگر سری به اگهی‌های ماشین‌های دست دوم بزنید، می‌بینید خیلی‌ها حتی مزدا ۳ تولید سال ۸۷ که تا حالا ۱۳۳ هزار کیلومتر کار کرده را هم بالای ۱۸۰ میلیون تومان می‌فروشند و همین مورد باعث می‌شود که این ماشین لوکس به حساب بیاید. رنو مگان مونتاژ سال ۹۰ احتمالا الان ماشین لوکس به نظر نرسد، اما با توجه به اینکه این ماشین دست دوم با قیمتی بالاتر از ۱۸۰ میلیون تومان در بازار معامله می‌شود، برای همین شرکت‌های بیمه به چشم یک ماشین لوکس به آن نگاه می‌کنند. برای دیگر ماشین‌های دست دومی که در این چند وقت با وجود اینکه کلی از آن‌ها کار کشیده شده، می‌توان به هیوندای سوناتا، ام‌جی ۵۵۰، سانگ‌یانگ چیرمن و ماکسیما و ... اشاره کرد. شاید باورتان نشود، اما در حال حاضر حتی بنز کلاس S. که حدود ۵۰ سال از ساخت آن می‌گذرد هم ماشین لوکس به حساب می‌آید. چراکه در بازار با قیمتی بالاتر از ۱۸۰ میلیون تومان فروخته می‌شود.

افزایش سرمایه بیمه بدنه را فراموش نکنید
حتی اگر برای ماشین لوکستان بیمه بدنه خریده‌اید، باز هم حواستان به قیمت ماشینتان باشد. چراکه تعهدات بیمه بدنه، بر اساس ارزش خودرو در زمان خرید بیمه بدنه است. اگر در این مدت ماشینتان گران‌تر شده باشد، ممکن است بیمه بدنه حاضر به پرداخت کامل خسارت ماشینتان نشود. برای اینکه خیالتان را بابت افزایش قیمت ماشین لوکستان راحت کنید، بهتر است موقع خرید بیمه بدنه، حتما الحاقیه افزایش سرمایه در بیمه بدنه را هم به آن اضافه کنید. با این کار مبلغ حق بیمه کمی بیشتر می‌شود، اما در عوض، دیگر خیالتان بابت ارزش روز ماشین راحت خواهد بود.

محاسبه قیمت بیمه بدنه خودرو
موقع محاسبه هزینه بیمه بدنه خودرو، این خود شما هستید که ماشینتان را ارزش‌گذاری می‌کنید. در محاسبه هزینه بیمه بدنه خودرو ملاک اصلی ارزش خودرو است. هرچقدر ارزش یک خودرو بیشتری باشد، هزینه بیمه هم افزایش پیدا می‌کند. برای همین بهتر است بین بیمه‌ها بگردید و بهترین بیمه بدنه خودرو را برای ماشینتان انتخاب کنید تا هم هزینه کمتری برای حق بیمه بپردازید، هم تعهدات بیمه کفاف خساراتی که ممکن است موقع تصادف ببینید را بدهد. محاسبه هزینه بیمه بدنه خودرو به کلی با محاسبه هزینه بیمه شخص ثالث متفاوت است. چراکه در بیمه شخص ثالث همه شرکت‌های بیمه‌ای یک قیمت ثابت را برای حق بیمه در نظر می‌گیرند و ملاک خرید شما تنها میزان اعتماد شما به شرکت بیمه است، اما در محاسبه هزینه بیمه بدنه خودرو ممکن است هر رقمی به گوشتان بخورد. به عنوان مثال برای خرید بیمه بدنه پراید صفر ۵۰ میلیون تومانی، حداقل مبلغی که به عنوان حق بیمه می‌شنوید، ۴۸۰ هزار تومان است، اما ممکن است با توجه به پوشش‌های مختلف شرکت‌های بیمه این رقم تا یک میلیون و ۱۰۰ هزار تومان برسد. به عبارتی در محاسبه هزینه بیمه بدنه خودرو، مهمترین مساله پوشش‌های بیمه بدنه است. پوشش‌های اصلی بیمه بدنه شامل سرقت کلی، آتش‌سوزی و حادثه می‌شوند، اما اگر خواستید می‌توانید با افزایش حق بیمه، پوشش‌هایی مثل سرقت جزئی لوازم خودرو، شکسته شدن شیشه، حوادث طبیعی، هزینه ایام و ذهاب، پاشیدن مواد شیمیایی و اسید، نوسانات قیمت و ... را هم در محاسبه هزینه بیمه بدنه خودرو لحاظ کنید.